Коли мова йде про позику, не завжди мається на увазі величезна сума і великі покупки. Буває, що сума потрібна невелика, але в обмежений термін. Непогано було б зайняти у когось із друзів або близьких, але іноді і такої можливості не надається. Саме в такі моменти людина легко спокушається на всілякі послуги по швидкому позиці.
Дістати гроші в стислі терміни можна такими шляхами: мікропозик, експрес-кредит, ломбард. Кожен з варіантів може виявитися найбільш прийнятним для конкретної ситуації, тому всі їх варто розглянути докладніше.
Мікрозаём - різновид позик, регламентованих главою 42 ГК РФ. З 2011 року в Російській федерації діяльність організацій видають мікропозики регламентується ФЗ № 151 від 2 липня 2010 року "Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях». Мікропозики мають такі переваги:
- мінімальна кількість документів, адже для отримання мікропозик потрібно лише паспорт;
- швидке оформлення необхідної документації. Ця процедура займає близько двадцяти хвилин;
- зручне отримання і погашення позики;
- можливість дострокового погашення;
- доступність, так як терміново взяти гроші в борг може кожен;
- можливість отримати гроші навіть за відсутності кредитної історії;
- прозорість процедури, відсутність прихованих комісій і додаткових умов.
Мікропозик надається позичальникові за договором мікропозик на умовах терміновості, зворотності і платності. Зазвичай надається на термін не більше 12 місяців. За користування мікрокредит позичальник, відповідно до договору та графіком платежів, сплачує відсотки. Мікропозики можуть надаватися наступними способами:
- готівковими коштами через платіжні системи або каси;
- безготівковим перерахуванням коштів на рахунок, зазначений у договорі мікропозик.
Для отримання мікропозик спочатку подається заявка, яка розглядається відповідно до регламенту. У цьому випадку банківська установа гарантує повне дотримання таємниці про операції своїх позичальників. Порядок розгляду заявки на мікропозик включає такі етапи:
- перевірку потенційного позичальника службою безпеки;
- оцінка кредитоспроможності позичальника;
- експертиза заявки;
- оцінка предмета застави;
- рішення з видачі мікропозик.
Підставою для відмови у видачі мікропозик можуть бути:
- недостатнє забезпечення позики;
- надання недостовірної інформації;
- відмова позичальника;
- невідповідність вимогам, встановленими організацією.
У разі прийняття позитивного рішення менеджер мікрофінансової організації готує всі необхідні документи для видачі мікропозик. Всі договори оформляються згідно затверджених організацією типових форм. Невід'ємна частина договору - графік платежів.
Багатьох людей часто лякає необхідність щоденного нарахування відсотків. Але цей факт пояснюється тим, що ризик організації, що надає позику, достатньо високий, так як все оформляється в самі найкоротші терміни, при цьому часто не здійснюється перевірка кредитної історії. Але ж головне достоїнство мікропозик - час і оперативність, з якою будуть отримані гроші.
При невиконанні умов договору мікропозик фінансовою установою можуть прийматися всі можливі способи по поверненню простроченої заборгованості, безумовно, відповідно до чинного законодавства.
Експрес-кредитування - Більш вигідним виявиться послуга банку по експрес-кредитуванню. У цьому випадку доведеться надати дещо більше документів та інформації, зате не потрібно буде переплачувати величезну суму. Тривалість процедури не настільки велика, тому при терміновій необхідності такий варіант прийнятний. Плюс таких угод - надійність і гарантії, банк ні за яких обставин не змінить умови договору, укладеного з клієнтом при першому зверненні. Відсотки значно нижче, ніж при взятті мікропозик.
Коли невеликої займ доводиться брати не вперше, варто задуматися, щоб завести кредитну карту в одному з банків. Такий спосіб кредитування найбільш зручний і не забирає багато часу і зусиль. Єдине, що потрібно, це один раз витратити час на оформлення картки. Зазвичай виготовлення триває 1-2 дні, багато документів не вимагається. Власник кредитки має можливість переводити гроші в готівку в найближчому банкоматі або розплачуватися за безготівковим розрахунком в супермаркетах і деяких центрах великих покупок. Ліміт на карті встановлений банківською організацією, перевищити дозволену суму можна. Виплати по заборгованості можуть бути і безпроцентними, тобто позичальник повертає лише ту суму, яку взяв. Правда, така можливість присутня тільки в разі погашення в пільговий період. Термін безвідсоткового погашення також регламентується банком.
Ломбард - спеціалізована комерційна організація, основними видами діяльності якої є надання короткострокових позик під заставу рухомого майна громадян і зберігання речей.
Залежно від спеціалізації, в ломбардах приймають дорогоцінний метал, побутові речі, автотранспорт. Оцінка вартості речей проводиться за згодою сторін. Власнику майна (позичальникові) при укладанні договору застави та квитанції зберігання (не всі ломбарди використовують послугу зберігання) видається необхідна сума, а також іменний заставний квиток БСО, затверджений наказом Міністерства Фінансів від 14.01.2008 № 3Н.
Позичальник, здаючи в ломбард свою річ, може викупити її протягом встановленого законом або договором періоду. При цьому ціна викупу визначається як сума, видана ломбардом плюс відсотки. Річ, не була вона викуплена власником з ломбарду вчасно, надходить на торги і реалізується шляхом аукціону. У світі також поширена практика застосування ломбардів в якості центрів скупки дорогоцінних металів, при тому що суміщення основної ломбардну діяльність з якийсь інший (наприклад скупка цінностей безпосередньо, без заставної форми) в деяких країнах (у тому числі в Росії) заборонено. Процентні ставки в таких ломбардах, фактично є заборонними, знижуючи ймовірність викупу назад власником зданої речі.
Варіант з ломбардом досить ризикований, і користуються ним найчастіше ті, хто має зіпсовану кредитну історію. Ломбард не дає надійних гарантій, робить високі процентні ставки, що ростуть щодня. Тому погашати борг ломбарду потрібно дуже швидко. Зате процедура гранично проста: позичальник залишає в заставу цінне майно у вигляді побутової техніки, електроніки, хутряних виробів, коштовностей і отримує певну суму грошей. У призначений термін клієнт повинен викупити майно, сплативши суму з урахуванням відсотків, інакше не зможе повернути свої цінності.
Джерела:
- - мікрозаем;
- - ломбард.